工程合作中小企業(yè)信用缺失導(dǎo)致融資困難的成因分析

（一）中小企業(yè)信用意識淡漠在市場經(jīng)濟條件下，信用作為企業(yè)的無形資產(chǎn)尤為重要，能夠直接或間接地為企業(yè)提供融資，因此，推進中小企業(yè)自身的信用建設(shè)至關(guān)重要。但很多中小企業(yè)無視自身信用，在企業(yè)融資、商業(yè)經(jīng)營和財務(wù)管理等方面信用意識淡薄，不注重企業(yè)良好社會信用的建設(shè)，工程合作缺乏融資所需的完整信用記錄，在直接融資和間接融資中不具備銀行等金融機構(gòu)所看重的信用資質(zhì)，很難得到商業(yè)銀行的信任而獲得融資。

（二）中小企業(yè)信用評價體系不科學(xué)河南省于2018年1月1日推出了地方標(biāo)準(zhǔn)的《企業(yè)信用評價規(guī)范》，使得信用狀況良好的中小企業(yè)的融資困境得到改善。但隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟環(huán)境的變化，尤其是在后疫情時代，現(xiàn)行的中小企業(yè)信用評價體系逐漸暴露了一些問題：一是信用評價標(biāo)準(zhǔn)不科學(xué)，各信用評級機構(gòu)對評價指標(biāo)的選取和賦予權(quán)重的大小不同；二是信用分析重點不科學(xué)，過于側(cè)重財務(wù)指標(biāo)分析、輕視發(fā)展能力分析；三是信用評價指標(biāo)的設(shè)置不合理，側(cè)重于定量指標(biāo)分析，但忽略了企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ炔灰子嬃康陌l(fā)展能力指標(biāo)，造成了評價結(jié)果不夠科學(xué)客觀。

（三）社會征信體系建設(shè)不完善近幾年來，鄭州市在歸集信用數(shù)據(jù)、加強社會信用體系建設(shè)等方面進行了很多探索和嘗試，并以創(chuàng)建國家社會信用體系建設(shè)示范城市為契機，于2020年3月26日正式上線了鄭州市“信易貸”平臺，推動企業(yè)與金融機構(gòu)實現(xiàn)信用信息、產(chǎn)品及服務(wù)共享共用、互惠互利。但跨機構(gòu)跨領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)共享遠遠不夠，各級政府部門間、各金融機構(gòu)之間等都存在“信息孤島”和信息壁壘現(xiàn)象，公共信用數(shù)據(jù)仍未有效打通，聯(lián)合獎懲系統(tǒng)接入的單位數(shù)量遠遠不夠，特別是金融機構(gòu)間信息分割嚴重。

（四）融資信用擔(dān)保服務(wù)工程問題凸顯融資擔(dān)保機構(gòu)是普惠金融體系的重要組成部分，對于發(fā)展普惠金融、解決中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資方面發(fā)揮著重要作用。2021年年初，河南省融資擔(dān)保行業(yè)共有企業(yè)638家，不僅部分轉(zhuǎn)移了金融機構(gòu)的系統(tǒng)性風(fēng)險，還很大程度上彌補了中小企業(yè)因信用不足帶來的融資難題。但大多數(shù)商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)急功近利，缺乏長遠計劃，管理不合理，導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本增加。另外，受肺炎疫情的影響，宏觀經(jīng)濟下行壓力加大、中小企業(yè)經(jīng)營愈加困難，融資擔(dān)保機構(gòu)的代償壓力不斷上升，行業(yè)過度競爭、發(fā)展良莠不齊等問題凸顯。