資質合作改善民營中小企業融資困境的對策建議

(一)改善內部因素的融資對策

1.改善資質合作中小企業組織管理結構。首先民營中小企業需要建立一套完整科學的企業管理系統，明確各職位的履職要求和管理權限，并且企業上下需要按照相關的規章制度來進行治理。在組織結構方面設立董事會制度，下設獨立委員會，明確董事會職權，加強人才能力建設，使民營中小企業能通過組織結構形成科學決策，減少個人集權。其次完善中小企業的法人財產權，使得公司法人財產產權清晰，邊界明晰，企業管理者才可以有效的分配，處置財產，使得資金的運作有理可循，有據可依，資金提供者也會更放心的給予資金支持，從而穩定部分融資途徑。再者，強化監管機制，加強管理層的學習和培訓。管理者的素質直接影響到企業的發展戰略，科學合理的企業治理，也需要管理層不斷充實知識和技能，這樣才能保證企業決策的有效性。同時加強各級監管，形成監管權限制度，防范企業內部各部門、各人員相互篡權，侵吞和挪用企業資金的行為，避免損害資金提供者和企業員工的根本利益。2.加強企業核心技術研發。在市場競爭中，技術進步和產品創新使得企業之間出現比較優勢，從而影響企業的市場競爭力。民營中小企業應該適當加大研發經費的投入，避免產品的“跟隨”策略，在各自的產業領域形成一定的技術優勢，提升產品品質和服務質量，體現出自身企業和其他企業的差異性。3.拓寬融資渠道。民營中小企業的融資主要來源于民間借貸和金融機構的信用借貸，這兩種方式都具有一定的局限性，不利于解決企業面臨的融資問題，中小企業可以依靠自身的產品特點拓寬債務融資的途徑。以農產品加工企業為例，首先可以依托租賃公司，對生產加工設備進行租賃融資，同時也可以聯合其他企業發行中小企業集合債券，有效規避單個企業自身發展不足的劣勢。其次，可以根據各市州的產業基金政策支持打造適合地方經濟發展方向的品牌，加強自身實力，優化信用體系，從而獲得更多的政策性融資支持。

(二)改善外部因素的融資對策

1.提高金融機構的放貸意愿。合作金融機構的放貸意愿主要集中在敢貸、愿貸、能貸和會貸這幾個方面。近年來，金融機構在競爭中不斷優化自身的考核服務機制，通過金融管理部門結構性的貨幣政策工具和差異化的監管措施，逐步加大對民營中小企業的融資支持。根據金融機構羊城:新常態下民營中小企業融資困境和對策研究對民營中小企業的融資分類措施，可以著重區分不同行業、不同經營狀況的中小企業，并將他們做更為細致的財務辨識，有助于金融機構，特別是銀行分辨各民營中小企業所處的發展階段，區域經濟影響力，經營狀況等，并依據這些分類辨識結果對不同的企業進行差異化的風險定價，既能滿足民營中小企業的融資需求，又可以適當降低金融機構的融資風險，提高金融機構的放貸意愿。2.加快企業信息平臺建設。民營中小企業由于存在信息不對稱，規模化效應低等問題，在融資征信問題上常常處于不利地位，解決這一問題需要多方面共同努力，多措并舉，特別是為民營中小企業增信。要達到這一目的，需要進一步完善政府性融資擔保體系，引入風險分擔機制，借助大數據金融技術完善企業信息平臺的建設和共享，改善信息披露的窄路徑和不透明性，為提升金融機構的服務能力打下基礎。3.加大政策支持力度。對于民營企業的榮喜需求，需要政府建立可持續的資本金增加制度，營造良好的投融資氛圍，在各地區，特別是經濟欠發達的地區設立一些代償補償專項資金，拓寬融資擔保產品和途徑，提高服務水平。近些年來，我國各地區也相繼出臺了不少以政府信用為依托，增強中小企業信用保障制度的融資項目。例如昆明市以政府信用背書，以貸款風險代償保證金為擔保，向企業積極推出的“財園助企貸”項目，助力中小企業進行一年以內，500萬以下無抵押、無擔保貸款。西安航空基地與中國銀行閻良支行依托政府采購信用融資業務開展“政采E貸”，依據政府采購中標(成交)合同，按優于一般企業貸款條件向申請融資的中小企業提供資金支持。這些舉措可以從不同方面紓解民營中小企業的融資難題。