建筑資質(zhì)我國中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

新冠疫情這只黑天鵝使得很多中小微企業(yè)叫苦連天，疫情過后很多中小微企業(yè)可能會宣布倒閉或者破產(chǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的影響，加上新冠肺炎疫情的影響，許多微型企業(yè)的訂單減少。中小微企業(yè)面臨的首要問題就是資金短缺，融資困難，每年的經(jīng)營利潤或許只能夠支付利息。如今疫情導(dǎo)致企業(yè)停工停產(chǎn)使得企業(yè)沒有經(jīng)營收入，經(jīng)營成本如房租等卻都在增加，一些工廠逐漸轉(zhuǎn)到東南亞的城市;我國人口紅利已經(jīng)過去，且疫情期間中小微企業(yè)無法恢復(fù)全部的產(chǎn)能，出現(xiàn)了員工冗余的現(xiàn)狀。人力資源的高昂成本、各種經(jīng)營成本、三角債使得眾多中小微企業(yè)難以生存。民營企業(yè)的平均資本經(jīng)濟(jì)管理生命周期僅大約為2.9年，只有那些占總民營資產(chǎn)比例不到7%的微型民營企業(yè)平均經(jīng)濟(jì)生命周期可能超過5年，只有那些占總民營資產(chǎn)比例不到2%的微型民營企業(yè)平均經(jīng)濟(jì)生命周期可能超過10年。10年來，98%的微型企業(yè)實(shí)際上是名存實(shí)亡。微型企業(yè)面對的問題還有信息不對稱。在市場經(jīng)濟(jì)活動中，中小企業(yè)和大企業(yè)對于市場信息的了解是有差異的，大企業(yè)掌握市場信息較多，往往處于比較有利的地位，而中小企業(yè)掌握的市場信息較少，往往在市場中處于不利地位。逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的差異性是信息失真與不對稱的一個重要表現(xiàn)。逆向選擇在中小微企業(yè)融資問題中的主要表現(xiàn)是一些經(jīng)營狀況不佳的中小微企業(yè)企圖以次充好，通過財(cái)務(wù)造假等手段來騙取銀行貸款，最后違約導(dǎo)致銀行損失。銀行為防止這種損失的發(fā)生，經(jīng)常采用較高的利率來發(fā)放貸款或者直接減少對中小微企業(yè)的放款額度，從而導(dǎo)致資金更多地流向大企業(yè)或者國有企業(yè)，最終導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。道德風(fēng)險(xiǎn)在建筑資質(zhì)中小微企業(yè)融資問題中的主要表現(xiàn)之一就是中小微企業(yè)在獲得貸款之后，為了能夠讓自己的企業(yè)在經(jīng)營中看起來更加具有投資價(jià)值，可能會對其進(jìn)行偽造盈利、提供虛假的財(cái)務(wù)信息。中小型的企業(yè)在獲得了一筆借款后很有可能就因?yàn)檫`反了借款合同而改變了資金使用、逃脫了償付責(zé)任，最終導(dǎo)致銀行承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)。由于上面原因的存在，商業(yè)銀行往往會選擇提高貸款利率、減少貸款金額的辦法。在缺乏資金的情況下，中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況會變得更加糟糕，導(dǎo)致更加沒有能力償還貸款，銀行知道這種情況后，放貸意愿降低，最終陷入死循環(huán)。

供應(yīng)鏈金融模式破解中小微企業(yè)發(fā)展困局的辦法

按照銀行現(xiàn)行的貸款制度，中小微企業(yè)貸款較為困難，因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)缺乏信用背書及可以用于抵押的抵押物，資質(zhì)因此可以引入供應(yīng)鏈金融來解決這一難題。對于目前一直處于供應(yīng)鏈上游的中小微型企業(yè)而言，通過其核心產(chǎn)品企業(yè)向其他銀行提供貸款融資的授信，上游中小微型企業(yè)在獲得貸款后再繼續(xù)進(jìn)行生產(chǎn)貨物，貨物被銷售出去后獲得的資金將用來償還貸款本金及利息;對于目前一直處于供應(yīng)鏈下游的中小微型企業(yè)而言，其可以在從核心企業(yè)手中獲得貨物以后，將這些貨物當(dāng)作質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押從而獲得貸款。上游的中小微企業(yè)獲得貸款后再進(jìn)行生產(chǎn)貨物，貨物銷售出去后獲得資金用于償還貸款本金及利息;對于處于供應(yīng)鏈下游的中小微企業(yè)而言，其可以在從核心企業(yè)手中拿到貨物以后，將貨物作為質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款。處于供應(yīng)鏈下游的中小型企業(yè)或者可以通過向供應(yīng)鏈交換貿(mào)易公司支付定金并向其提供與有關(guān)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營單據(jù)。在核實(shí)了商業(yè)提供者的資格后，代替中小微型企業(yè)買回貨款并繼續(xù)持有其貨物授權(quán)，通過一次性或部分的方式贖回。這三種模式都可以使得處于供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)資金從而生存和發(fā)展下去。對于中小微企業(yè)面臨的信息不對稱這一難題，中小微企業(yè)可以借助供應(yīng)鏈金融模式利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)信息透明化。在現(xiàn)代的整個供應(yīng)鏈和金融協(xié)作管理體系中，它是一個可以把所有的信息不對稱修復(fù)好，依靠的便是在整個供應(yīng)鏈管理體系中對于商流、物流、信息流和資金流的統(tǒng)籌。供應(yīng)鏈中各個企業(yè)都實(shí)際上是從上游把原材料購買回來，加工完成之后再把原材料賣給下游，再通過下游的經(jīng)銷商一步一步把原材料和成品運(yùn)送到了消費(fèi)者手上，這個過程看起來就是個網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)的供應(yīng)商往往是不止一家，而在這個網(wǎng)絡(luò)中就會產(chǎn)生貨物、資金、信息以及交易方式問題。首先，不同的需求導(dǎo)致了不同的原材料在這個網(wǎng)絡(luò)中被賣來賣去，貨物在這個供應(yīng)鏈中的不同企業(yè)之間流動，如此一來就產(chǎn)生了交易之間的物流;其次，買東西要付錢，可先給可后給可一起給，如此一來，資金在企業(yè)之間也流動起來，形成了資金流;最后，通過交易很多企業(yè)久而久之的合作程度越來越深，彼此之間相互了解就形成了信息流，企業(yè)交往最終是為了生意的談成，這種交易的流動就形成了商流。在這一點(diǎn)基礎(chǔ)上，銀行就能夠通過他的貿(mào)易和投資行為以及對這個供應(yīng)鏈的總體評估來準(zhǔn)確地預(yù)測這個公司的發(fā)展前景，從而有效地打消了借款人還不上款的顧慮，還希望可以通過對供應(yīng)鏈中的其他公司和企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管來打消借款人企業(yè)在貸款時(shí)不想要償還的顧慮。