施工合作數(shù)字普惠金融支持中小企業(yè)融資發(fā)展

一、數(shù)字普惠金融概述

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)普惠施工合作金融水平的創(chuàng)新，例如數(shù)字技術(shù)開創(chuàng)了金融產(chǎn)品和商業(yè)的新模式，拓寬了金融服務(wù)的渠道，極大地提高了金融服務(wù)的效率。例如當(dāng)下電子銀行和第三方支付的方式，以及網(wǎng)絡(luò)借貸和小額信貸的方式，極大的拓寬了金融服務(wù)的渠道，為金融服務(wù)開拓了更多的中間環(huán)節(jié)，從而使得供給方和需求方能夠?qū)崿F(xiàn)靈活的資金接洽。中小微企業(yè)可以通過(guò)良好的信用直接與盈余資金無(wú)處投資的人直接取得聯(lián)系和獲取投資，與一些投資者進(jìn)行資金的互動(dòng)，特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們通過(guò)電子銀行就能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬和支付，這樣極大提高了金融服務(wù)的便捷性。

1.普惠金融。中共十八屆三中全會(huì)上，我國(guó)的一項(xiàng)國(guó)策正在被正式的提出，如“普惠金融”這一國(guó)策正在被普遍提出，發(fā)展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服務(wù)，對(duì)有金融服務(wù)的人可以為之匹配相應(yīng)的金融服務(wù)。金融體系的全面建設(shè)也會(huì)普及和惠及所有人，會(huì)讓一些低收入群體和中小微企業(yè)得到足夠的金融融資，使得金融弱勢(shì)群體獲得適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和金融服務(wù)，最終通過(guò)良好的金融服務(wù)改善生產(chǎn)生活，從而實(shí)現(xiàn)更好、更快發(fā)展。數(shù)字普惠金融服務(wù)擴(kuò)大了服務(wù)范圍，使得金融服務(wù)成本得到了極大降低，特別是一些金融服務(wù)供給的增多，使得金融服務(wù)更加的適應(yīng)于中小微企業(yè)。例如一些金融服務(wù)借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，擺脫了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)的局限性，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間和空間上的自由，同時(shí)也極大的擴(kuò)大了服務(wù)范圍和服務(wù)時(shí)間，最終降低了金融服務(wù)成本，使金融服務(wù)客戶能夠通過(guò)低成本享受到更高金融服務(wù)。

2.數(shù)字普惠金融。從數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵來(lái)看，由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的全面應(yīng)用，以及萬(wàn)物互聯(lián)的大趨勢(shì)形勢(shì)下，數(shù)字普惠金融服務(wù)隨著信息技術(shù)的誕生而產(chǎn)生，尤其是數(shù)字普惠金融服務(wù)利用數(shù)字技術(shù)，從而實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠性，此時(shí)如果讓金融弱勢(shì)群體也能夠通過(guò)數(shù)字普惠金融享受一定的服務(wù)，也能讓他們獲得一定的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)。普惠金融服務(wù)在數(shù)字技術(shù)上的積極引入，為施工金融服務(wù)提供了一定的便捷性，特別是數(shù)字化的平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)的幾大分析，幫助了數(shù)億萬(wàn)用戶進(jìn)行了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)客戶獲取成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本給予極大的降低，也切實(shí)提升了普惠金融發(fā)展的可行性。
二、數(shù)字普惠金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)

根據(jù)當(dāng)下我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)仍需借鑒國(guó)際的普惠金融經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)踐中要不斷地進(jìn)行改革和完善，特別是從小額信貸發(fā)展到數(shù)字普惠金融，我國(guó)普惠金融的發(fā)展仍有著極大的優(yōu)勢(shì)。例如數(shù)字普惠金融依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)服務(wù)功能的提高，特別是數(shù)字普惠金融模式和傳統(tǒng)模式的極大不同，導(dǎo)致其具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

1.融資渠道變寬。根據(jù)當(dāng)前中小企業(yè)自身發(fā)展條件的局限，其在金融機(jī)構(gòu)貸款范圍內(nèi)被受到排斥，特別是一些國(guó)有銀行，更傾向于一些大企業(yè)的投資，中小微企業(yè)的投資受限于信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，特別是一些小型企業(yè)，由于其資信不足和風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致其計(jì)提壞賬準(zhǔn)備內(nèi)容較多，這樣會(huì)加大審核的時(shí)間，最終一些審查過(guò)程中的成本也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到中小企業(yè)。因此，為防止一些風(fēng)險(xiǎn)的提高，中小微企業(yè)應(yīng)利用貸款利率，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)通訊等數(shù)字信息技術(shù)進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，能夠普及到中小微企業(yè)適用其對(duì)金融的需求。在當(dāng)下第三方支付平臺(tái)等新型融資渠道的出現(xiàn)，使得民間資本增加了一定的資本量，使得融資渠道極大的拓寬，特別是一些平臺(tái)信息搜索能力的加強(qiáng)，可以有效幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)借貸風(fēng)險(xiǎn)的控制，最終降低交易成本和提升交易質(zhì)量，從而提高服務(wù)效率，改變服務(wù)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。

2.服務(wù)覆蓋范圍變廣。數(shù)字信息技術(shù)推動(dòng)了數(shù)字普惠金融的發(fā)展，使得其可獲得性更強(qiáng)，特別是與傳統(tǒng)的一些機(jī)構(gòu)金融服務(wù)模式來(lái)看，該種模式更加的便利于企業(yè)的廣泛應(yīng)用，特別是一些農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于信息技術(shù)的發(fā)展，使得數(shù)字普惠金融服務(wù)更好的應(yīng)用于金融服務(wù)。例如一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和辦公地點(diǎn)，通過(guò)數(shù)字普惠金3.提高融資效率。數(shù)字普惠金融收集的一些客戶信息和征信數(shù)據(jù)，能夠使得審核更加的便捷和快速，特別是一些云計(jì)算和大數(shù)據(jù)信息所提供的內(nèi)容，能夠真實(shí)的了解中小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、資金往來(lái)情況，以及償債能力和盈利能力水平，有助于實(shí)現(xiàn)信貸資金的合理再分配和再利用。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)征信體系逐步納入各個(gè)環(huán)節(jié)中，使得短信等信貸審核時(shí)間極大縮短，有助于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和線下審核風(fēng)險(xiǎn)的防范，最終提高中小型企業(yè)審核效率進(jìn)而提升融資的效率。融服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)運(yùn)行費(fèi)用的降低，使得營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等人工費(fèi)用降低到一半，這樣可以有效降低普惠金融服務(wù)的成本。